Minder werken zonder in te leveren

Minder gaan werken is voor veel mensen een aantrekkelijk vooruitzicht. Meer tijd voor familie, reizen, gezondheid of andere plannen. Maar zodra het inkomen daalt, ontstaat vanzelf de vraag of uw vermogen dat verschil kan opvangen.

Die vraag draait niet alleen om het bedrag dat u heeft opgebouwd. Minstens zo belangrijk is hoe lang het vermogen moet meegaan, welk inkomen u nodig heeft en hoeveel flexibiliteit u wilt behouden. Pas als dat duidelijk is, wordt zichtbaar hoeveel ruimte er werkelijk is.

Wat verandert er?

Wanneer u minder gaat werken, verandert de rol van uw vermogen. Waar uw uitgaven eerst vooral werden betaald uit salaris, winst uit onderneming of dividend, moet een deel daarvan mogelijk uit spaargeld, beleggingen, vastgoedinkomsten of pensioenvoorzieningen komen.

Ook uw pensioenopbouw kan veranderen. Minder werken betekent vaak ook minder opbouw voor later. Daardoor is het belangrijk om niet alleen naar de komende jaren te kijken, maar ook naar de periode daarna.

Daarnaast verandert uw dagelijks leven. Werk geeft inkomen, maar vaak ook structuur en betrokkenheid. Minder werken kan veel vrijheid geven, maar vraagt ook om een nieuw financieel ritme.

Welke vragen ontstaan er?

De belangrijkste vraag is vaak eenvoudig: kan het? Daarachter liggen andere vragen. Hoeveel inkomen valt er weg? Welk bedrag heeft u maandelijks nodig om prettig te blijven leven? Hoe lang moet het vermogen het verschil overbruggen? En welk deel moet beschikbaar blijven voor onverwachte uitgaven?

Ook uw plannen spelen mee. Misschien wilt u reizen, verhuizen, kinderen ondersteunen of een onderneming geleidelijk afbouwen. Zulke keuzes bepalen hoeveel vermogen beschikbaar moet blijven en welk deel voor langere tijd kan worden ingericht.
Daarom is het belangrijk om niet alleen te kijken naar wat vandaag mogelijk lijkt, maar ook naar wat over vijf, tien of vijftien jaar nog verantwoord is.

Welke keuzes hoeven niet direct gemaakt te worden?

Minder werken hoeft geen alles-of-nietsbeslissing te zijn. Vaak zijn er tussenstappen mogelijk. U kunt bijvoorbeeld eerst één dag minder gaan werken of een periode gebruiken om te ervaren hoe de nieuwe situatie voelt.

Ook financieel hoeft niet alles direct vast te liggen. Het is meestal verstandig om voldoende flexibiliteit te behouden. Niet ieder bedrag hoeft direct te worden belegd, vrijgemaakt of vastgezet.
Een geleidelijke aanpak kan helpen. Een deel van het vermogen blijft beschikbaar voor uitgaven op korte termijn. Een ander deel kan worden ingericht voor later. Zo houdt u ruimte om bij te sturen als uw wensen, inkomsten of omstandigheden veranderen.

Wat moet in samenhang worden bekeken?

Minder werken raakt meerdere onderdelen van uw financiële situatie. Denk aan uw vaste lasten, spaargeld, beleggingen, pensioen, hypotheek, vastgoed en eventueel ondernemingsvermogen. Ook de financiële positie van uw partner kan belangrijk zijn.
Vooral de periode tot aan pensioen verdient aandacht. Als uw inkomen eerder daalt dan uw pensioen ingaat, moet die tussenliggende periode goed worden overbrugd.

Daarnaast speelt inflatie een rol. Wat vandaag voldoende lijkt, kan over enkele jaren minder koopkracht bieden. Vermogen dat bedoeld is om inkomen aan te vullen, moet daarom niet alleen beschikbaar zijn, maar ook toekomstbestendig worden ingericht.
Ook fiscale gevolgen kunnen meespelen. Minder inkomen, ander vermogen of een veranderende verhouding tussen privé, pensioen en onderneming kan invloed hebben op uw belastingpositie. Afstemming met een accountant of fiscalist kan dan verstandig zijn.

Hoe kan Bustelberg helpen?

Bij Bustelberg brengen we eerst uw volledige financiële situatie in kaart. We kijken naar uw inkomsten, uitgaven, vermogen en pensioen. Daarna bepalen we welk bedrag nodig is om het lagere inkomen op te vangen en hoe lang die periode duurt.

Vanuit dat overzicht kunnen we samen bepalen welke inrichting past. Soms ligt de nadruk op beschikbaarheid en zekerheid. In andere gevallen is het belangrijk dat een deel van het vermogen blijft groeien. Vaak gaat het om een combinatie van inkomen, spreiding, rust en flexibiliteit.

Ook kijken we of uw beleggingsportefeuille nog past bij uw nieuwe situatie. Wanneer u minder gaat werken, kan uw behoefte aan zekerheid veranderen. Tegelijk blijft het belangrijk om vermogen niet alleen voor vandaag, maar ook voor later goed in te richten.

Minder werken kan een waardevolle stap zijn. Juist daarom is het belangrijk om vooraf te weten wat financieel mogelijk is en welke keuzes daarbij passen.
Wilt u minder gaan werken en weten of uw vermogen het verschil kan opvangen? Neem dan gerust contact op met een van onze collega’s.