Veelgestelde vragen

Bij vermogensbeheer geeft u het beheer van uw beleggingsportefeuille uit handen aan een professionele vermogensbeheerder. Vooraf worden afspraken gemaakt over uw doelstellingen, beleggingshorizon en het risico dat bij u past. Binnen die afspraken worden vervolgens beleggingsbeslissingen voor u genomen.

Een vermogensbeheerder stelt samen met u vast wat u met uw vermogen wilt bereiken en welke manier van beleggen daarbij past. Vervolgens wordt uw portefeuille samengesteld, beheerd en waar nodig aangepast. Daarbij gaat het niet alleen om rendement, maar ook om risico, spreiding en uw persoonlijke situatie.

Wanneer u zelf belegt, bepaalt u zelf waarin en wanneer u belegt. Bij vermogensbeheer besteedt u deze beslissingen uit. U bepaalt samen met de vermogensbeheerder de uitgangspunten, waarna de dagelijkse beleggingsbeslissingen voor u worden genomen.

Bij beleggingsadvies ontvangt u advies, maar beslist u uiteindelijk zelf of u een belegging koopt of verkoopt. Bij vermogensbeheer geeft u de beheerder binnen vooraf afgesproken kaders de bevoegdheid om deze beslissingen voor u te nemen.

Rendement is nooit vooraf te garanderen. Het verwachte rendement hangt onder andere samen met de gekozen beleggingen, uw risicoprofiel en de ontwikkelingen op financiële markten. Bij Bustelberg kijken we daarom niet alleen naar rendement, maar naar de verhouding tussen rendement, risico en uw doelstellingen.

Beleggen brengt risico’s met zich mee. De waarde van beleggingen kan stijgen én dalen. Spreiding over verschillende beleggingen kan risico’s beperken, maar nooit volledig wegnemen. Daarom moet de portefeuille aansluiten bij het risico dat u kunt én wilt dragen.

Dalende markten horen bij beleggen. Dat betekent niet automatisch dat de gekozen strategie moet veranderen. We kijken naar de oorzaak van de beweging, de kwaliteit van de beleggingen en vooral of de portefeuille nog aansluit bij uw uitgangspunten en doelstellingen.

Beleggen is doorgaans bedoeld voor vermogen dat u langere tijd kunt missen. Wanneer u verwacht een deel van uw vermogen op korte termijn nodig te hebben, moet daar bij de inrichting van uw vermogen rekening mee worden gehouden.

Door uw vermogen over verschillende soorten beleggingen, regio’s en sectoren te verdelen, wordt u minder afhankelijk van één specifieke belegging. Spreiding kan daarmee helpen om risico’s binnen een portefeuille te beheersen.

Aan vermogensbeheer zijn kosten verbonden. Denk aan een beheervergoeding en, afhankelijk van de gekozen beleggingen en dienstverlening, eventuele product-, bank- en transactiekosten. Welke kosten voor u gelden, maken we vooraf inzichtelijk.

Uw vermogen staat niet op een rekening van Bustelberg. Uw geld en beleggingen worden aangehouden bij een bank of bewaarinstelling en blijven daarmee gescheiden van het vermogen van Bustelberg. Bustelberg beheert uw portefeuille binnen de afspraken die we vooraf met u maken, maar kan uw vermogen niet voor eigen doeleinden gebruiken. Daarnaast beschikt Bustelberg over een vergunning van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) en staat Bustelberg onder prudentieel toezicht van De Nederlandsche Bank (DNB).

Bustelberg Vermogensbeheer beschikt over een vergunning van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) en staat onder prudentieel toezicht van De Nederlandsche Bank (DNB).

De AFM houdt toezicht op het gedrag van financiële ondernemingen en DNB ziet onder andere toe op de soliditeit en integriteit van financiële instellingen.

Daarnaast is Bustelberg aangesloten bij het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid) en de Vereniging van Vermogensbeheerders & Adviseurs (VV&A). Onze relatiebeheerders zijn geregistreerd bij het Dutch Securities Institute (DSI).

Deze vergunningen, registraties en aansluitingen dragen bij aan de eisen die worden gesteld aan deskundigheid, integriteit, transparantie en de manier waarop wij onze dienstverlening organiseren.

In de meeste gevallen kunt u vermogen opnemen. Wel kan een opname gevolgen hebben voor de samenstelling van uw portefeuille en de haalbaarheid van uw doelstellingen. Daarom kijken we bij grotere opnames graag samen naar de gevolgen.

Een portefeuille hoeft niet voortdurend te veranderen om goed beheerd te worden. We passen beleggingen aan wanneer daar vanuit onze visie, de kwaliteit van een belegging of uw persoonlijke situatie aanleiding voor is.

Dat hangt af van waarvoor en wanneer u het geld nodig denkt te hebben. Een financiële buffer vraagt om een andere aanpak dan vermogen dat voor tien of twintig jaar beschikbaar is. Daarom begint een goede keuze niet bij een beleggingsproduct, maar bij uw plannen.

Na een bedrijfsverkoop verandert vaak meer dan alleen uw banksaldo. Inkomen, risico, fiscaliteit en toekomstplannen kunnen allemaal een andere rol krijgen. Het kan daarom verstandig zijn eerst te bepalen welk deel van het vermogen beschikbaar moet blijven, welk deel inkomen moet genereren en welk deel voor langere tijd kan worden belegd.

Vermogen overdragen kan op verschillende manieren en op verschillende momenten. Daarbij spelen niet alleen fiscale mogelijkheden een rol. Ook de vraag hoeveel u zelf nodig hebt, wat u uw kinderen wilt meegeven en hoeveel verantwoordelijkheid u wilt overdragen is belangrijk.

Ja, vermogen kan worden ingericht met het doel periodiek inkomen beschikbaar te maken. Hoeveel verantwoord kan worden onttrokken, hangt onder andere af van de omvang van het vermogen, uw uitgaven, beleggingsstrategie, looptijd en het risico dat u wilt nemen.

Daar bestaat geen vast bedrag voor. Het hangt af van uw gewenste levensstijl, overige inkomsten, pensioen, uitgaven, leeftijd en het rendement en risico van uw vermogen. Een goede berekening begint daarom bij de vraag: hoeveel inkomen wilt u jaarlijks uit uw vermogen kunnen halen?

Een scheiding, erfenis, verkoop van een onderneming, pensioen of overlijden kan grote gevolgen hebben voor de rol van uw vermogen. Daarom zien we vermogensbeheer niet als iets statisch. Wanneer uw leven verandert, moet opnieuw worden bekeken of de inrichting van uw vermogen nog past.

We beginnen niet met producten, maar met uw situatie. Wat wilt u met uw vermogen bereiken? Welk deel moet beschikbaar zijn? Welk risico past bij u? Vanuit die uitgangspunten bouwen we een portefeuille die aansluit bij de rol die uw vermogen moet vervullen.

Kwaliteit vormt de basis van onze beleggingsfilosofie. Daaromheen kunnen we verschillende bouwstenen gebruiken om spreiding, inkomen en groei binnen een portefeuille vorm te geven. Welke combinatie passend is, hangt af van uw persoonlijke situatie en doelstellingen.

Wij geloven dat sterke ondernemingen met gezonde financiële kenmerken en duurzame concurrentievoordelen op lange termijn een goede basis vormen voor vermogensopbouw. Dat betekent niet dat kwaliteit ieder jaar beter presteert. Juist daarom kijken we naar de lange termijn.

Persoonlijke begeleiding is een belangrijk onderdeel van onze dienstverlening. Uw relatiebeheerder kent uw situatie en blijft betrokken wanneer uw vermogen of uw leven verandert.

Met een gesprek. We willen eerst begrijpen waar u staat, wat er in uw leven speelt en wat u met uw vermogen wilt bereiken. Pas daarna kijken we welke inrichting en dienstverlening daarbij passen.